Як уникнути втрати грошей через шахрайство: ключові питання про інтернет-платежі

Як убезпечити свої гроші від шахраїв: 7 основних правил безпечних онлайн-платежів

Уявіть собі: два десятиліття тому товстий гаманець був символом заможності — купюри, дрібні гроші, чеки. Сьогодні ж наші гаманці зазвичай містять лише кілька банківських карток і трохи готівки на випадок. А багато хто й зовсім носить лише смартфон, адже сучасні технології дають змогу платити онлайн без зайвих зайвих предметів.

За даними Національного банку України, на початок 2026 року кількість платіжних карток у країні зросла на 13 % у порівнянні з минулим роком і вже майже сягнула 149 мільйонів штук. Сума онлайн-переказів та оплат теж збільшується: перекази з картки на картку у середньому майже втричі більші за звичайні покупки, оплачувані картками. Ми дедалі активніше користуємося електронними платежами, але наскільки вони безпечні?

Небезпека полягає не лише в купівлі на відомих інтернет-платформах. Все частіше люди оплачують товари у соцмережах, маркетплейсах чи навіть через месенджери, де продавець може просити переказ на картку. Ще популярні оплати за QR-кодом — але іноді такі трансакції містять приховані ризики. Як зрозуміти, що ваш платіж захищений, а коли варто насторожитися?

Ми зібрали для вас детальну інформацію на основі рекомендацій Нацбанку, Кіберполіції, Асоціації ЕМА та платіжних систем, щоб допомогти вам безпечно здійснювати онлайн-платежі.

1. Продаж на маркетплейсі: як не потрапити на шахраїв

Маркетплейси давно стали звичною платформою для купівлі та продажу речей. Але разом із ними збільшилась і активність шахраїв, які цікавляться не товарами, а вашими фінансами. Вони можуть створювати фальшиві сайти, дуже схожі на справжні, щоб отримати дані вашої банківської картки і навіть смс-коди.

Типова шахрайська схема полягає в тому, що шахрай знаходить ваше оголошення і пропонує продовжити спілкування через месенджери. Потім надсилає посилання на фішинговий сайт, де вас просять ввести платіжні дані. Якщо ви введете інформацію та надасте додаткові коди, шахраї отримають доступ до ваших грошей.

Варто пам’ятати: якщо ви починаєте ставити питання, листування може різко зникнути — шахраї розпізнають, що їх розкрили.

2. Правила безпечного купівлі та продажу на маркетплейсах

Щоб мінімізувати ризики, дотримуйтеся цих рекомендацій:

• Перевіряйте адресу сайту перед тим, як вводити платіжні дані: чи немає зайвих символів, графічних помилок. Асоціація ЕМА радить користуватися сервісом CheckMyLink для аналізу посилань.
• Віддавайте перевагу накладному платежу — хоч він трохи дорожчий, але безпечніший.
• Ніколи не переходьте з маркетплейсу в месенджери для оплати, бо ризик стати жертвою шахрая дуже високий.
• Для отримання переказу на картку достатньо лише її номера — не повідомляйте інші дані та смс-коди.

3. Сигнали тривоги: на що звернути увагу під час онлайн-шопінгу

Ознаки потенційного шахрайства можуть включати:

1. Занадто привабливі знижки або пропозиції, які здаються надто вигідними.
2. Відмова продавця від накладного платежу і вимога переказати гроші на карту.
3. Поспіх у оплати — продавець тисне, щоб ви швидко надіслали гроші.

Інші «червоні прапорці» — спроба перевести спілкування за межі платформи на інші ресурси, прохання знизити ліміт по картці або повідомлення про надходження смс із кодом для «підтвердження замовлення».

4. Розумні звички, що зменшують ризики шахрайства

Навіть якщо ваші дані картки потрапили до шахраїв, правильно організовані опції захисту зменшать наслідки. Ось кілька порад:

• Скористайтеся картками із змінним CVV-кодом — він кожного разу буде іншим.
• Створіть окрему віртуальну картку для онлайн-покупок і тримайте на ній тільки потрібну суму.
• Ніколи не повідомляйте нікому тризначний код на звороті картки, паролі від інтернет-банкінгу і SMS-коди.

5. Покупки через Instagram: ризики і як їх мінімізувати

Instagram стрімко розвиває онлайн-торгівлю, але це не спеціалізована площадка з контролем. Тут значно вищий ризик зіткнутися з фейковими продавцями або вигаданими товарами, згенерованими штучним інтелектом.

Перевірте кілька аспектів продавця перед покупкою:

• Дата створення акаунту — фейкові магазини часто мають дуже свіжі профілі.
• Інтервали публікацій — шахраї можуть швидко заповнювати сторінку, створюючи ілюзію активності.
• Незвичайне розташування або часта зміна імені акаунту також можуть бути сигналом.

Найефективніше із захисту — післяплата та уважність перед оплатою.

6. Чи безпечні платежі через смартфон?

Насправді мобільні платежі є навіть безпечнішими, ніж оплата банківською карткою. Технології Apple Pay і Google Pay застосовують токенізацію — замість номера картки відправляється цифровий токен із одноразовим криптокодом, який підтверджується біометрією: відбитком пальця, розпізнаванням обличчя або кодом пристрою.

НБУ повідомляє, що на кінець 2025 року 20,7 мільйона українців користувалися токенізованими картками (NFC), що на 26 % більше, ніж 2024 року. Це означає, що кожна третя активна платіжна картка в країні має додатковий рівень захисту.

7. Що робити, якщо ввели дані картки на підозрілому сайті

Якщо ви зрозуміли, що ввели дані на фішинговому ресурсі, не зволікайте:

1. Негайно заблокуйте картку через мобільний застосунок банку або зателефонуйте до кол-центру.
2. При можливості перевипустіть картку, щоб запобігти несанкціонованим списанням у майбутньому.
3. Регулярно перевіряйте історію операцій, адже шахраї часто спочатку проводять тестове списання невеликої суми.

У разі викрадення коштів зверніться до банку і подайте заяву до Кіберполіції. Заяви можна подавати онлайн.

Що варто пам’ятати

Захист від шахрайства — це не лише знання правил, а й увага у момент прийняття рішення. Людина, яка втомлена або відволікана, легше потрапляє в пастку шахраїв. Тому використання окремої карти для онлайн-покупок, обмеження лімітів, біометричний вхід у додаток банку — це не просто рекомендації, а життєво важливі звички для збереження грошей.

Будьте пильними, і тоді світ онлайн-фінансів буде безпечнішим для вас.